Softtek asegura en su White Paper 'The AI-Powered Banking Shift' que los comités de dirección ahora se preguntan cuál es el retorno financiero de cada inversión y qué riesgos estructurales se asumen al escalarla.

La era de los presupuestos experimentales y el entusiasmo lúdico por la IA ha tocado a su fin en el sector financiero, según expone Softtek, líder en soluciones tecnológicas globales, en su White Paper 'The AI-Powered Banking Shift'. Los comités directivos ya no se preguntan qué tecnologías testear, pero sí cuál es el retorno financiero exacto de cada inversión y qué riesgos estructurales son los que se asumen al escalarla. Softtek asegura que la IA generativa representa una oportunidad de impacto financiero directo para la banca en todo el mundo.

El informe revela una profunda brecha sectorial denominada la "paradoja de la IA". A pesar de que la adopción tecnológica avanza a un ritmo mucho más rápido que años atrás, la creación de valor estratégico real sigue muy concentrada. Aunque la mayoría de las empresas usa la IA en al menos una función de negocio o han implementado la IA en sus operaciones, pocas suelen conseguir escalar esta tecnología más allá de pruebas piloto para generar un impacto económico real. Además, son muchas las organizaciones que no consiguen convertir la IA en una ventaja competitiva.

Los casos de uso más rápidos de adoptar mejoran la productividad individual, reducen tiempos y logran eficiencias aisladas, pero su impacto en el negocio tiende a ser meramente incremental y disperso. La IA está influyendo de una manera notable sobre la innovación y la satisfacción de los empleados, pero este impacto es considerablemente menor en indicadores de rentabilidad directa, crecimiento de ingresos o ganancia de cuota de mercado cuando se implementa superficialmente.

Para que la tecnología aporte rentabilidad medible, Softtek detalla que las instituciones financieras deben superar una barrera crítica de inversión. Por ejemplo, si una empresa destina una inversión muy escasa a la IA, el retorno económico es casi nulo.

El White Paper subraya que los bancos líderes se están distanciando de los rezagados al migrar de la simple adopción de IA a un modelo institucional AI-First. Mientras que una organización convencional coloca soluciones inteligentes de forma aislada en su infraestructura heredada, una entidad AI-First rediseña sus procesos de extremo a extremo y su núcleo tecnológico bajo la premisa de que la IA es la capa central operativa.

Este rediseño estructural altera el principio fundamental bajo el cual el banco crea valor, permitiendo un modelo financiero de coste marginal decreciente que puede absorber grandes volúmenes de negocio sin necesidad de replicar estructuras físicas o de personal.

El encaje de la IA en la banca es especialmente profundo porque el sector es, en esencia, una industria basada en el procesamiento de información, cuyos activos más valiosos son los datos de transacciones, comportamientos y riesgos.

La IA erosiona las barreras de entrada del sector financiero

La IA está erosionando de forma sistemática las barreras de entrada históricas del sector financiero (como el capital de infraestructura o la confianza institucional). La aparición de plataformas tecnológicas globales, neobancos nativos de IA y proveedores de finanzas inteligentes -actores que operan sin sistemas tecnológicos heredados (legacy)- amenaza con relegar a la banca tradicional a meros "proveedores de balance" si no controlan la relación directa con el cliente ni la capa de recomendación algorítmica.

La urgencia es inmediata porque la fidelidad exclusiva del consumidor está desapareciendo. Este no dudará en elegir un producto financiero de un proveedor distinto a su banco principal si este se adapta mejor a su contexto cotidiano.

Israel Quiñonero Fernández, director de Tecnología para Banca en Softtek EMEA, explica: "la ventana de oportunidad para construir ventajas competitivas sostenibles en IA es real, pero no es infinita. Aquellas entidades financieras que permanezcan en una fase de observación o experimentación periférica verán cómo la ventaja acumulativa de los líderes generará una asimetría de capacidades que no podrá solucionarse posteriormente con inversiones tardías. El mapa competitivo del futuro financiero se definirá por quién controle y ejecute la IA a escala en el presente".