Las cuotas se suman a los gastos de la vuelta, complicando la economía de los hogares

Con la llegada de septiembre, muchas familias españolas se enfrentan al final de las vacaciones y a una difícil realidad financiera conocida como "la cuesta de septiembre". El verano es una época en la que el gasto siempre aumenta. Además, este año hemos pagado más que nunca por los gastos vacacionales (los productos y servicios relacionados con el turismo han sido los que más han subido como podemos ver en el siguiente gráfico).

* Datos del INE

Por esto los hogares se ven obligados a afrontar una serie de desembolsos significativos relacionados con la vuelta al cole y otros pagos esenciales de la vuelta a la rutina.

Crece el endeudamiento antes de las vacaciones

El verano suele ser un periodo de relajación y disfrute, pero también uno en el que los consumidores tienden a sobrepasar sus presupuestos. Muchos optan por financiar sus vacaciones y otros gastos mediante créditos rápidos o el uso de tarjetas revolving.

Las estadísticas reflejan un claro aumento en las solicitudes de créditos durante los meses previos a las vacaciones. Según el INE, un 0,4% de los hogares decide coger algún tipo de financiación para irse de vacaciones. A simple vista, esto puede no parecer demasiado, pero si hacemos números vemos que son 47.000 familias en todo el país las que recurren a algún tipo de crédito. Este año ha aumentado un 17% el número de familias que ha recurrido a ello.

Sin embargo, al finalizar el verano, estos consumidores se encuentran con los primeros vencimientos de dichos productos, sumados a los gastos inevitables de septiembre, como la matrícula escolar o la compra de libros y uniformes. El gasto escolar medio en España se sitúa en los 492€ según el último análisis de Idealo de los cuales más de 300€ son para libros de texto.

Impacto de las tarjetas revolving y minicréditos en la cuesta de septiembre

Como señala la plataforma de defensa de consumidores Reclama Por Mí, uno de los principales problemas de acudir a financiación rápida para este tipo de acontecimientos son sus altos intereses y la dificultad para cumplir con los pagos establecidos. A menudo, las tasas de interés pueden superar el 25% anual en el caso de las tarjetas de crédito y más del 1000% en el de los micropréstamos. "Esto significa que si utilizas estas herramientas para financiar tus vacaciones, podrías terminar pagando mucho más de lo que solicitaste. Estas condiciones pueden llegar a ser tan exigentes sobre el deudor que en muchos casos, sumado a otras circunstancias le llevan a un punto en el que resulta difícil pagar la deuda con la entidad. Para estos casos, aconsejamos en primer lugar valorar si es el momento adecuado para endeudarse, comparar todas las opciones y, en caso de haber contratado uno de estos productos, acudir a expertos para estudiar las condiciones aplicadas". Señala Javier Moyano, COO del despacho de abogados.

Es fácil caer en la tentación de utilizar este tipo de producto financiero para cubrir los gastos del verano, especialmente se muestran en momentos de alto consumo, ahora en verano pero también en navidad, semana santa, black friday... finalmente esta publicidad hace su efecto y termina dejando miles de personas afectadas por cada temporada.

Los pagos mensuales pueden parecer pequeños y manejables, pero la realidad es que una gran parte de ese pago se destina a los intereses, haciendo que apenas se cubra la deuda principal y extendiendo la deuda en el largo plazo.

En muchas ocasiones, las personas acaban teniendo que pagar estos créditos y tarjetas con nuevos préstamos y las deudas van creciendo sin parar.

Aumentan las consultas sobre la Ley de Segunda Oportunidad en septiembre

Muchas personas llegan al límite con tanta deuda y acaban teniendo que acogerse a la Ley de la Segunda Oportunidad para tratar de cancelarlas y poder empezar de cero.

Los últimos años después de la pandemia, durante septiembre y octubre, se viene observando un incremento en las consultas sobre la Ley de Segunda Oportunidad. Esto indica que más familias están recurriendo a este recurso para aliviar su carga financiera.

A continuación vemos un gráfico creado por Reclama por mí, que muestra las búsquedas relacionadas con la Ley de la Segunda Oportunidad el año pasado.

* Gráfico elaborado por Reclama por mí en base a datos de Google

Como se puede ver, el interés por este tema crece en septiembre respecto a otros meses del año.

Cómo evitar que la cuesta de septiembre se convierta en un precipicio

La cuesta de septiembre representa un desafío para las finanzas de los hogares españoles, especialmente para aquellos que ya han recurrido a productos financieros como créditos rápidos y tarjetas revolving durante el verano.

Por eso es importante que los consumidores sean conscientes de los riesgos asociados con el uso excesivo de estos productos y consideren opciones responsables para manejar su deuda:

? Ahorro previo a las vacaciones y presupuesto realista: Planifica tus vacaciones con anticipación y comienza a ahorrar una parte de tus ingresos cada mes. Ajusta tus expectativas y planifica un viaje que esté dentro de tus posibilidades económicas.

? A la vuelta de vacaciones: compara precios y comprueba si puedes reutilizar libros y material escolar, o comprarlo de segunda mano y planifica las compras con antelación para aprovechar las promociones.

? Préstamos personales: Si finalmente te ves en la obligación de recurrir a financiación, es conveniente valorar un préstamo tradicional, ya que suelen tener mejores condiciones.

Hay que ser consciente de todas las alternativas, y asegurarse de conocer todas las condiciones reales antes de la contratación. De esta manera la cuesta de septiembre no tiene por qué hacerse tan cuesta arriba.