La empresa rumana, que cuenta con la entidad de inversión social MicroEurope como accionista, pretende ayudar a los emprendedores españoles mediante soluciones de financiación sencillas y rápidas.
Se trata de la primera compañía que MicroEurope capta desde su creación para fomentar el emprendimiento sostenible.
Cristian Ionescu, CEO de Instant Factoring: "Nuestra misión pasa por ayudar a las empresas subatendidas y subbancarizadas a crecer y tener acceso a productos financieros innovadores 100% digitales".
Óscar Ugarte Gamboa, director de Seed Capital Bizkaia: "El sector de las microfinanzas no está atendido como debería porque es un mercado con menores márgenes", por lo que "Instant Factoring dinamizará este nicho al dotarlo de mayor liquidez, de manera que el impacto puede ser sustancial".
Instant Factoring, una empresa rumana especializada en servicios financieros a través de medios digitales y el uso de la tecnología, ha acelerado su expansión con su desembarco en España tras registrar un crecimiento récord en Rumanía y Serbia. La 'fintech' ha decidido abrir una oficina en Bilbao, bajo el auspicio de MicroEurope, una fondo de inversión de impacto social que se convirtió en accionista en marzo de 2023, con el objetivo de espolear el ecosistema local de startups. Se trata de la primera compañía que MicroEurope capta desde su creación para fomentar el emprendimiento sostenible.
"Cuando elegimos un nuevo mercado para extender los servicios de Instant Factoring, España surgió como la favorita. Esta elección fue facilitada por nuestra asociación con MicroEurope, que ha sido un verdadero éxito, al brindarnos el apoyo necesario para expandirnos", explica Cristian Ionescu, director general de Instant Factoring, quien recalca que Seed Capital Bizkaia, uno de los principales inversores del fondo, también jugó un papel crucial, al ofrecer acceso a recursos locales y a empresas de primer nivel.
El lanzamiento de la entidad rumana se llevó a cabo en la tarde del miércoles en el auditorio BAT - B Accelerator Tower de Bilbao en un acto al que acudieron distintas personalidades de la Diputación de Bizkaia, así como representantes de los principales bancos nacionales y otras empresas financieras. "El capital inicial que destinamos en España es de 1,5 millones de euros. El mercado español es 30 veces mayor que el de Rumanía y 150 veces mayor que el de Serbia, lo que ofrece inmensas oportunidades de crecimiento", agrega Ionescu, al tiempo que subraya que la misión de la empresa pasa por "ayudar a las empresas subatendidas y subbancarizadas a crecer y tener acceso a productos financieros innovadores 100% digitales, lo cual encaja perfectamente con el gran número de microempresas en España, que representan casi el 98% de todas las empresas españolas, casi tres millones".
Entre las grandes ventajas con las que Instant Factoring entra en el mercado español figuran la transparencia de las tarifas cobradas, la rapidez del proceso, la ausencia de burocracia y la plataforma 100% digital, intuitiva y fácil de usar.
Instant Factoring se dirige a empresas con hasta 10 empleados y con una facturación de hasta 2 millones de euros, puesto que se trata del segmento de empresas más vulnerable en una economía, que están en sus inicios y cuya situación financiera no les permite acceder a la financiación tradicional. "Hemos constatado que el impacto social de nuestros servicios es muy significativo; por ejemplo, en 2023, cada cliente financiado por Instant Factoring creó 2,4 nuevos puestos de trabajo de media", apunta Ionescu. "Además, las empresas que colaboran con Instant Factoring lograron aumentar su facturación en un 115% en el último año", prosigue el máximo responsable de la 'fintech' rumana.
Muchas de las empresas con las que Instant Factoring colabora son startups, empresas dirigidas por mujeres, jóvenes o situadas en áreas rurales. "Instant Factoring tiene como objetivo alcanzar un umbral mínimo del 40% para empresas conducidas por mujeres o que tienen mujeres en su accionariado y un objetivo de financiación del 35% para emprendedores jóvenes menores de 35 años, así como apoyar a startups con menos de 3 años de antigüedad en un porcentaje del 30%", indica Ionescu, que precisó que los estudios de mercado realizados desvelaron que "casi ninguna empresa existente que ofrece servicios similares en España se dirige a este segmento vulnerable". "A través de nuestro servicio de liquidez de facturas, las empresas se vuelven más fuertes y resilientes, teniendo acceso a los recursos financieros necesarios para pagar a proveedores, salarios, cuotas bancarias, IVA, impuestos sociales e impuestos", apuntala.
Mayor liquidez
Con acceso rápido a la liquidez, las empresas podrán beneficiarse de descuentos de los proveedores y extender los plazos de pago a sus clientes. Asimismo, las empresas reducirán riesgos, como el cambiario, al cobrar rápidamente sus facturas y podrán externalizar el riesgo de impago de estas mediante la opción de seguro de crédito incluida en el contrato de 'factoring'. De esta manera, las empresas podrán concentrarse en su actividad principal, dejando la gestión de cobros a Instant Factoring. Todos estos beneficios contribuirán al éxito de los emprendedores y al crecimiento económico de las pequeñas empresas.
Instant Factoring se ha propuesto alcanzar el umbral de sostenibilidad en un plazo de dos años. "Tenemos la intención de atraer socios e inversores locales del tipo 'smart money', líderes de red y comunidades que nos ayuden a adaptarnos al mercado local; otro objetivo es conectarnos con el mercado financiero local para financiar nuestras operaciones a través de instituciones financieras locales; y, a medio plazo, esperamos convertirnos en 2028 en una marca de referencia en la economía española, reconocida por la calidad de sus servicios y su misión de apoyar a las pequeñas empresas desde su creación hasta que tengan acceso a los mercados financieros tradicionales.
Además, la 'fintech' se ha marcado ser un un catalizador de crecimiento y desarrollo para las pequeñas empresas. "Bizkaia aspira a convertirse en uno de los hubs de innovación de Europa y, para ello, necesita contar con proyectos innovadores que actúen como palanca de desarrollo; es nuestra vocación crear escenarios muy favorables para que empresas como Instant Factoring puedan llegar y establecerse", señala Óscar Ugarte Gamboa, director de Seed Capital Bizkaia, quien asegura que el sector de las microfinanzas "es muy grande y no está atendido como debería porque es un mercado con menores márgenes". "Instant Factoring dinamizará un nicho de mercado dotándolo de mayor liquidez y, por tanto, de claras oportunidades de crecimiento, por lo que el impacto puede ser sustancial", remarca Ugarte Gamboa, al mismo tiempo que insiste en que Seed Capital Bizkaia y la Diputación Foral de Bizkaia colaboran intensamente para atraer oportunidades que "pueden tener un encaje natural en el ecosistema local.
Acerca de Instant Factoring
Instant Factoring es la primera empresa 'fintech' de microfinanzas en línea de Rumania dedicada a pequeños empresarios y microempresas. Es miembro de la Asociación Europea de empresas Fintech Innovate Finance con sede en Londres y está registrado en el Banco Nacional de Rumania. Con el lanzamiento de la plataforma de 'factoring' online , la empresa pretende apoyar el desarrollo del ecosistema local de startups a través de soluciones de financiación rápidas y sencillas con la ayuda de la tecnología.
Instant Factoring ha ganado el premio al mejor "Mejor Factoring Digital para Pymes" en Europa Central y del Este, otorgado por el SME Banking Club Europe, por tercer año consecutivo.